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多家銀行因理財吃罰單,即使在銀行購買理財,也不能夠掉以輕心!


近日,湖北銀保監局再次出手,對三家銀行開出罰單,無一例外,處罰的原因幾乎都涉及到了銀行理財。近幾年,大家或多或少聽說了國家在金融這塊的監管收嚴的信息,從事實來看,這也並不是空穴來風。對於普通老百姓來說,選擇去銀行買理財產品主要是覺得銀行靠譜,這次三家銀行因理財產品吃罰單提醒了我們,即使是在銀行購買產品也不能掉以輕心。

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三家銀行被處罰

從銀保監會公佈的消息來看,被處罰的三家銀行分別是漢口、光大與國家開發銀行。

從公佈的消息來看,漢口銀行與光大銀行都涉及到理財資金違規使用的問題。所謂理財資金違規使用,就是將理財產品募集到的資金,違規用在了非理財投資標的上面。而國家開發銀行湖北省分行則是因為未徹底審核項目資本金來源被銀保監局處罰。

有數據顯示,自2019年開始至今,各地銀保監局一共發出超900張罰單,罰款總額超2億元,理財產品是銀行罰款的重災區。常見被罰的原因包括誤導銷售、理財資金違規使用與理財產品信息披露不全等。

作為銀行的理財客戶,選擇銀行是相信銀行這個品牌,如果自己交給銀行的錢,被違規使用的話,萬一被投資在風險較大的標的上面,則很有可能出現虧損的情況。如果是因為銀行的誤導銷售,也有可能買到並不適合自己的產品,因此在銀行購買理財產品的時候,大家也一定要擦亮眼睛。

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購買理財產品請注意三個方面

監管層雖然一直在抓銀行理財違規,但是在承受了監管的壓力下有些銀行依然出現了違規的情況,作為普通老百姓,能做的就是自己在購買理財產品時,多留幾個心眼。

1、不盲目追求高利息。目前銀行理財產品的平均利率在4.26%左右,如果有人向你介紹的產品利率超過這個利率太多的話,大家就要格外注意。國有大型銀行的理財產品利率要更低一些,一款產品的利率如果過高,大家就要考慮到這是不是在誘導你購買這款產品,因此不要盲目追求高利息。

2、合同內容要看清。在去年年底,光大銀行出現過修改產品合同內容來誘導營銷的情況,也因為這事吃了一張罰單。大家購買理財產品時,除了要注意匹配產品的風險等級,附帶的合同一定要仔細去看一下,既是防止被誤導,也是為了更加清楚的認識產品屬性。

3、分清楚發行主體。在銀行買的產品不一定是銀行自己的,基金、保險等產品銀行也會代銷。雖然現在監管層要求在產品銷售過程中要對客戶進行雙錄(錄音錄像),但是一些上了年紀的朋友依然會出現買錯產品的情況。凡是銀行發行的產品,一般而言產品代碼是以C字母開頭,比較好辨認。

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雖然監管層年年在查,但銀行理財違規也年年被曝出來,作為老百姓,監管層的監管當然很重要,但更多的是需要自己學會客觀判斷,盡可能的繞開一些理財坑。

作者:李閏/審核:趙溪

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