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對銀行卡閃付小額免密免籤的恐懼,源於對它的不了解


昨天3.15日,銀行卡閃付小額免密免籤的安全性成了一個熱門話題,各類媒體對此進行了評論。本刊也經常接受一些媒體採訪,這個問題一直是爭議的焦點。對於這個新生事物,各類媒體對此進行了錯誤的報導,也導致了很多持卡人對此產生了極大的恐懼感。那麼,到底銀行卡閃付小額免密免簽真的這麼危險嗎?

去年6月1日,中國銀聯將銀聯卡的閃付業務免密碼免簽字交易的單筆限額,由之前的300元提升至1000元。雖然看似只是一個簡單的額度提升,但其背後卻是暗含著銀聯在移動快捷支付領域的決心和勇氣。

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移動互聯網時代的到來,社會的生活節奏已經越來越快,移動支付也順應著時代的大潮成為日常生活主要的支付方式,特別是在中國銀聯打造的“雲閃付”品牌下的銀行卡閃付、手機Pay、二維碼等移動支付方式的誕生,更是為移動支付的蓬勃發展提供了強大的物質與技術基礎,如今使用移動支付已經成為這個時代標誌。

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儘管以移動終端為代表引領了移動支付的主要方式,但是對於38億多張金融IC卡的銀行卡用戶來說,使用銀行卡消費仍然是大眾群體,正是中國銀聯金融IC卡的普及,讓銀行卡非接觸支付——“閃付”功能走入了我們的日常生活,將原本需要“插卡(刷卡)、輸密碼、簽名”的支付流程簡化為“一揮即付”,交易時間由十多秒縮短到三秒左右。

銀行卡的非接觸支付,已經成為國際銀行卡主要的支付方式,無論是中國銀聯,還是Visa、萬事達卡、美國運通等國際卡組織或機構,都推出了各自標準的非接觸支付銀行卡,非接觸支付方式在中國和全球都得到了廣泛的應用,在公共交通、加油站、大型超市、便利店、連鎖快餐、旅遊景點、高速公路、菜市場等消費場所,都成為非接觸支付最重要的支付場景。

傳統的銀行卡支付,消費者都要將銀行卡交與收銀員來完成,更容易遭遇到不法收銀員對銀行卡的犯罪行為,很多銀行卡的信息都是在這個流程上洩露的,同時由於POS機的流程要求,消費者刷卡後還要輸入密碼、在簽購單上簽字,這已經難以滿足日益快速的生活節奏,尤其是與很多小額高頻消費模式甚至有些格格不入了。

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銀行卡的非接觸支付以其獨特的特點,既滿足了消費者快速支付的需求,又能讓銀行卡不脫離自身的掌控,真正實現了小額高頻快速安全支付功能,極為適合眾多額度低頻次高的消費場景。

為了讓支付速度更快,各卡組織都推出了非接觸支付免輸入密碼免簽字確認的“免密免簽”服務,通過非接觸支付方式在限定金額內的消費付款,消費者不用再輸入密碼,無需在簽購單上簽字。

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中國銀聯在2015年正式推出金融IC卡的小額支付“免密免簽”業務,經過幾年時間的發展,這一業務已經被市場所接受,2017年末全國可接受非接觸支付的POS受理終端超過了1300萬台,全年使用“免密免簽”業務交易筆數超過了6億筆,同比增長了300%,交易金額超過百億元。筆者在國內和國外的消費中,都盡可能選擇非接觸支付方式。

由於社會上一些媒體的誤導,很多消費者對銀行卡非接觸支付“免密免簽”的交易方式產生了誤解,而是否會由此造成銀行卡的盜刷成為關注的焦點。銀聯爲持卡人建立了可能產生盜刷的賠付機制,持卡人如發生移動設備或IC卡失竊,銀聯和發卡銀行對持卡人掛失前72小時內,因非接觸支付導致的銀行卡被盜刷消費金額提供補償。

很多持卡人看到一些機構做的非接觸支付方式盜刷的測試視頻,對這種支付方式產生了恐懼心理,似乎不法分子拿著一個開通非接觸支付的POS,貼近身邊就能把身上帶有“閃付”功能的銀行卡盜刷。實際上這種操作是一種真空實驗室環境下的測試,一來違反了常規的生活習慣,另一方面以不負責任的態度造成社會的恐懼心理,誤導了社會大眾。

非接觸支付“免密免簽”業務單筆限額300元提升到1000元後,持卡人最為擔心的因此產生可能的盜刷問題,實際上銀聯是有一個完整的安全措施的。首先在眾多的可接受刷卡的商戶中,並不是所有的商戶都能夠提供非接觸支付“免密免簽”服務,能提供服務的商戶均經過嚴格篩選,主要都是一些知名的品牌和連鎖商戶,防止非接觸支付“免密免簽”服務被不法商戶濫用,而未經認可的商戶,依然需要採用輸入密碼進行驗證的方式。

同時,中國銀聯將為持卡人提供的失卡保障服務從每人每年累計補償額度1萬元提高至3萬元,一旦因非接觸支付的“免密免簽”業務造成持卡人經濟損失,都能得到中國銀聯和發卡銀行的無條件賠付。

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銀行卡小額閃付“免密免簽”業務的推出,銀行也輔以限額或限次的控制。提升單筆限額,目的是為了讓更多的用戶能夠體驗到這項服務的便利,讓銀聯金融IC卡在移動支付時代的優勢更快更廣泛地得到應用,同時也為其配套了賠付機制保駕護航,並且這項服務是可以通過銀行進行關閉或限額調整。

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銀行卡小額閃付免密免簽已經為生活帶來極強的便利場景,在剛結束的兩會上,央行副行長范一飛在回答記者提問時表示,2018年依托“雲閃付”APP,商業銀行共辦理移動支付業務605.3億筆,金額達到277.4萬億元,分別比上年增長61.2%和36.7%。同時,港澳版的“雲閃付”也已經順利地推出。

銀行卡的非接觸支付,已經成為國際銀行卡主要的支付方式,無論是中國銀聯,還是Visa、萬事達卡、美國運通等國際卡組織或機構,都推出了各自標準的非接觸支付銀行卡,非接觸支付方式在中國和全球都得到了廣泛的應用,在公共交通、加油站、大型超市、便利店、連鎖快餐、旅遊景點、高速公路、菜市場等消費場所,都成為非接觸支付最重要的支付場景。

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移動支付大潮已經不可阻擋地向我們洶湧而至,中國的移動支付不僅改變了國人的消費方式,甚至讓全球都感受到中國支付領域的高速發展,中國已經從移動支付的“跟隨者”變成“引領者”。在這樣的一場大變革中,每個人都應該去擁抱這樣的一個時代。

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