28億存款被他人抵押,濟民可信六問怒懟渤海銀行 我存在銀行裡的錢,為什麼被用到別人家的業務裡了?



10月24日,濟民可信官方微信釋出名為《六問渤海銀行南京分行!》一文,再度將這件匪夷所思的大額存款被挪用事件推向輿論高潮。

據此前媒體報道,濟民可信旗下子公司在渤海銀行南京分行的總存款數為33億元人民幣,截至目前,總計有28億元已經在企業不知情的情況下,用於為華業石化的貸款提供質押擔保。

10月25日,濟民可信在回覆介面新聞時表示,“正全力以赴保障兩家子公司生產經營正常有序,目前渤海銀行方面與公司沒有溝通。”而截至發稿時,渤海銀行方面沒有做出回覆。

濟民可信稱“10月23日晚,多家媒體報道:我集團下屬兩家子公司存入渤海銀行南京分行的28億元存款,遭銀行方莫名質押為第三方提供貸款擔保。作為儲戶,我集團在8月19日發現存款遭莫名質押後,立刻與渤海銀行南京分行聯絡並交涉,表明我方立場,並要求銀行方面切實保障儲戶合法權益、確保儲戶資金安全。幾番交涉無果後,我集團於9月3日向無錫警方報案,目前正等待警方查明事實真相。”

濟民可信集團總部位於江西南昌,建立於1999年。主營業務涵蓋醫藥、能源、投資等領域。其中,在醫藥產業同時佈局了化學藥、生物製劑、現代中藥、保健品。據其官網資料顯示,2020年,集團營業總收入突破390億元。


此次事件中涉及的兩家子公司分別為山禾藥業與恆生製藥。山禾藥業前身為無錫中藥廠,是全國重點中藥廠之一,黃氏響聲丸即為其主要產品。依據該公司官網資料,其具備4800萬盒黃氏響聲丸(以2板計)的年產能。

此外,山禾藥業的主要產品還有硫酸依替米星注射液和醒腦靜注射液。公司現生產經營大容量注射劑、小容量注射劑、丸劑、片劑、煎膏劑、酒劑、原料藥等在內的各類中西藥14個劑型和5個原料藥,共206個藥品註冊批准文號。

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恆生製藥方面,該公司有製劑產品、原料藥產品、創新藥物及新興產品佈局。其製劑板塊定位腎科領域,產品群覆蓋腫瘤、心血管等多個疾病領域。主要產品包括蔗糖鐵注射液、複方α-酮酸片、伊班膦酸鈉注射液、複方地龍膠囊、心痛康膠囊等。

天眼查資料顯示,山禾藥業與恆生製藥與華業石化並無直接關係。華業石化主營石油製品、燃料油、潤滑油等,背後的大股東是中國石油集團,間接持股比例達100%。據《每日經濟新聞》報道,華業石化2019年才成立,股東已經四度變更,直到今年7月26日,中國石油集團旗下100%持股的江蘇華之業能源發展有限公司才受讓華業石化100%股權。

10月24日凌晨,渤海銀行南京分行釋出宣告稱:發現企業間異常行為,已向公安機關報案,依法尋求司法解決,並承諾將一如既往堅決維護客戶合法權益,保障客戶資金安全,維護金融秩序穩定。

而針對渤海銀行南京分行釋出的宣告,濟民可信顯然不滿意,其官方微信隨後釋出了6個問題。相關內容涉及:

浩天信和律師事務所高階合夥人葉立明律師對介面新聞表示,如果當前流出資訊屬實,那麼渤海銀行及其相關工作人員有可能觸犯了以下幾條罪:違法發放貸款罪(《刑法》186條);違規出具金融票證罪(《刑法》188條);背信運用受託財產罪(《刑法》185條之一)……至於是否還同時構成受賄罪、職務侵佔罪等,則需要等公安介入後進一步結合調查所獲得的證據資訊來看。關於貸款主體華業石化公司,則有可能構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪(《刑法》175條之一),至於是否還同時構成行賄罪、貸款詐騙罪等,則需要等公安介入後進一步結合調查所獲得的證據資訊來看。

上海正策律師事務所金融律師董智毅對介面新聞表示,此類事件並不是少數事件。例如此前就有農行票據窩案事件。並且,此類案件如果沒有公安機關進入調查,很難查清。從合理性推斷的角度,此類案件的銀行內部控制肯定是不到位的,也不排除惡意串通,即,內部人員涉案的可能性。因此,案件還可能涉及到刑事案件。過往判例顯示,一般需要監管層面先有認定,在其定性之後,刑事追責才能定罪。

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