大轉折!多地房貸利率下調,房貸政策最緊時期要過去?



“金九銀十”進入關鍵期,房地產市場有好訊息傳來。

節前,央行等部門在多個場合表示要“維護住房消費者合法權益”,令剛需消費者備受鼓舞。與此同時,在部分地區銀行房貸利率出現下調跡象,放款速度也有所提升。

多地出現房貸利率放鬆跡象

克而瑞地產資料顯示,今年9月全國首套房貸款平均利率為5.46%,較去年年底上升23個基點;二套房貸款平均利率為5.83%,較去年年底上升29個基點。

雖然全國房貸利率仍呈現上升態勢,但是在區域性地區,銀行和市場博弈的反轉訊號在出現。據無憂找房平臺調研統計,廣州、佛山等地的部分國有大行和股份行已經在下調房貸利率。

廣州方面,目前中國銀行、農業銀行、廣州銀行、招商銀行、光大銀行等房貸利率已經較過往有所下降,其中光大銀行的首套房利率下降至5.60%,下降了40BP;廣州銀行的首套房利率已經降到5.45%,二套房利率降至5.65%。

從資料上也可以看到,下調房貸利率在銀行間的分歧仍然存在,有銀行9月份對房貸利率有小幅上提。


佛山方面,也有銀行房貸利率出現下調。8家當地的主流銀行中,建設銀行、農業銀行的房貸利率有所下調,農業銀行的首套和二套房下降較多,均為20BP。不過,主流銀行中有3家銀行的房貸利率保持不變,2家銀行有所上調。


這一現象足以令剛需購房者們感到驚喜。要知道,今年前8個月,廣州多家銀行對房貸利率進行了5次提價,令廣州毫無懸念地成了一線城市中貸款利率最高的城市。

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銀行放款速度加快

除了房貸利率出現鬆動的勢頭,另一個好訊息是,有客戶表示,排隊等款的時間縮短了。

“最近有銀行鍼對買一手房的客戶放款在加快,兩個月就放款了。”一位房地產中介人士對記者表示,這個現象發生在廣州。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示,無論新房還是二手房,目前貸款一律收緊,很多銀行二手房貸款甚至停了,造成“賣一買一”改善型需求釋放受阻,樓市交易量快速下行,導致二手房價下跌,市場可能明顯或大幅波動。這樣的金融政策,違背了防止“誤傷”剛需群體,違背了金融資源促進共同富裕,也違背了樓市政策防止“一刀切”的基本要求。可能造成市場明顯下行,不利於“三穩”。

對於未來房貸政策預判,他表示,樓市問題的解決,要寄望於中長期,不是畢其功於一役。保持樓市穩定,支援合理需求,必然要金融資源跟上。因此,央行提出“維護住房消費者的合法權益”,意味著對首套房購置、“賣一買一”改善型需求,未來的信貸投放會增加,並縮短放貸週期,利率再上升的概率不大了。

“目前,廣州房貸按揭利率已經開始下行,這就是一個訊號。因此,對於熱點城市來說,四季度下跌的幅度可能會收窄放緩。”李宇嘉說。

政策暖風頻吹

節前,中國人民銀行貨幣政策委員會2021年第三季度(總第94次)例會在北京召開。會議在對國內外經濟金融形勢和貨幣政策表態方面並無明顯變化,但指出,要“維護房地產市場的健康發展,維護住房消費者的合法權益。”

貨幣政策委員會上對房地產市場的提法,被認為是提振房地產行業的重要訊號。

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9月29日,人民銀行、銀保監會聯合召開房地產金融工作座談會。會議由人民銀行行長易綱主持,人民銀行副行長潘功勝、銀保監會副主席周亮、肖遠企出席,住房城鄉建設部、證監會相關部門負責人及全國24家主要銀行負責人蔘加會議。

會議要求,金融機構要按照法治化、市場化原則,配合相關部門和地方政府共同維護房地產市場的平穩健康發展,維護住房消費者合法權益。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為,“維護住房消費者合法權益”,含義包括兩種:

一是正常的購房合同簽約後,信貸應及時跟進。這種情況近期非常明顯,各地信貸政策收緊後,一些在途交易合同面臨影響,信貸審批不及時,導致合法購房權益受損害,這和貸款額度過緊有關。

二是鑑於近期房企債務問題較多,樓盤有爛尾可能,要保障住房及時交付,否則一邊償還貸款,一邊又承受爛尾風險,對於購房者是不公平的。所以要求房企保障住房的及時竣工和交付,保障按揭貸款購房者的合法權益。

李宇嘉表示,應該正確理解房地產金融調控。2019年 12月,央行行長易綱強調,“對房地產融資逆週期調節”,這有助於我們理解“三道紅線”、“貸款集中度”管理等制度,但這些房地產金融調控並不等於收緊地產金融,而是追求動態平穩,在土地市場、槓桿等過快上行時政策會收緊,回落和優化時政策也會改善。李宇嘉認為當前環境地產金融進一步收緊的調節空間已經不具備。

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