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央視調查套路貸利益鏈:借1500元兩個月還50多萬



“曾經的我是一個多心大、多陽光、多快樂的人呢,就因為這兩個月的時間,我希望能用我的死,來整治一下網貸。”今年7月,藝名叫“爆頭-花姐”的王女士生前留下這段話,然後跳樓自殺了。

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對於那些手頭緊張的人來說,手機上的各種小貸App無疑具有極大誘惑力,“無利息、無抵押,無擔保、放款快”。但一旦開始貸款,“餡餅”搖身一變成了“陷阱”,套路貸的噩夢從此開始。

深陷“套路貸”無法上岸 “網紅”被逼跳樓

今年7月,藝名叫“爆頭-花姐”的王女士生前留下的最後一段視頻,然後她就從錄製視頻的大樓上跳下自殺了,網絡上她有近三萬名粉絲,而導致她自殺的直接原因就是深陷“套路貸”。她在最後的留言中寫道:人這輩子千萬不能走錯路,一個小小的看似隨意的決定,會讓你深深進入套路,越陷越深,到名聲受損、朋友失信,每天不敢上班躲在屋里以貸還貸,最後上不了岸,兩個月的時間,幾千變成幾十萬,人做錯了事就要受到懲罰,請大家記住我陽光快樂的樣子,珍愛生命、遠離套路貸,我這輩子沒幹過一樣像樣的事,希望我能挽救跟我一樣的人。

受害人 王女士:我這輩子沒做過什麼大的貢獻,我就想到最後了,我能拯救和我一樣深陷套路貸的千千萬萬的人們。

受害人講述:兩個月借1500元還50多萬

兩個月時間,借幾千變成了幾十萬,深陷“套路貸”不能上岸的王女士,最後極端地以結束自己生命的方式來尋求解脫,也呼籲社會整治“套路貸”。她是如何被“套路”的,又遭遇了怎樣的威逼?她的經歷我們已無從知曉。另一位“套路貸”受害人方女士,給記者講述了她的遭遇。

遼寧大連的方女士在一家公司上班,今年年初手頭一直緊張,在刷視頻時,看到有貸款的廣告,說是“無利息、無抵押、放款快”,就點了進去。下載安裝App後開始註冊,需要填寫姓名、上傳身份證正反面照片、進行人臉識別,再輸入手機號、手機運營商服務密碼等,方女士也沒太在意,就按要求一步步操作。

受害人方女士:我第一次借的沒有那麼多,就可能藉了有兩三個App,但是你兩三個App,借2000塊錢的話,你到手可能只有1400元,它的利息是600塊錢7天。我得還人家2000塊錢,對吧,我得上另外一個平台借2000塊錢,但是另外一個平台到手只有1400,我還得再申請一個1400,這樣的話是2800,我才把第一個這2000塊錢給懟死(還上),就是這樣。

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記者:你最多的時候,手機裡的小貸App有多少個?

受害人 方女士:可能能有100多個。

記者:100多個!

受害人 方女士:就是這樣,連本兒帶息一天我要還1萬多。

每天要還上萬元,方女士承受著巨大的心理壓力。小貸公司在不停打電話催她還款的同時,還會用短信、微信等形式給她推送其他小貸App的鏈接,讓她繼續去新的小貸平台借錢還款,後來很多小貸平台就不再給她放款,要么降低額度一次只借給她1000元,實際到手600多塊錢,這樣她根本不可能再靠拆東牆補西牆的方式來堵前面的漏洞。方女士告訴記者,從最開始借1500元到欠各種小貸平台50多萬,只有兩個月時間。

受害人方女士:等到後期的時候,就給我們公司打電話了,因為當時留的時候可能也有公司的電話,完了也是拼命的打電話說,也是罵,你不來還錢,我就上你們公司完了去砸門,潑紅油漆那樣,剛開始還騷擾我對象,短信轟炸,一發發300多條,就持續給你發,不停的那種,完了後來還騷擾我同事。

催收程度不斷升級,從開始的辱罵、威脅自己,到短信、電話轟炸自己手機通訊錄裡的親友、同學、同事,再到拼自己的各種性病圖片等發給親友同事。巨大的精神壓力導致方女士無法上班、無法出門,一度打算自殺。最後還是父母賣了房子,才堵住漏洞拯救了她。

系統商一條龍服務 運營855個小貸App

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“套路貸”裡全是套路,最終目的是把上鉤者榨乾吃淨,洗劫他們和父母、親友的資產。那麼,受害人手機裡那些名目繁多的“套路貸”App背後,隱藏著怎樣的罪惡利益鏈條?

受害人手機裡那眾多的小貸App是誰在經營?資本方是誰?催收者是誰?又是誰開發了這些系統助紂為虐,促成罪惡資本牟利的同時自己也在非法漁利?對此,黑龍江七台河警方進行了全方位偵查,他們發現很多小貸App都來自一個名叫“阿爾法像”的系統開發商,它的運營主體是天科安華(北京)科技有限公司。 “阿爾法像”系統平台專門為網絡“套路貸”研發,最高時該平台同時有855個小貸App上線運營。

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記者:這些App都是套路貸的App嗎?

七台河市公安局網安支隊政委 郭繼富​​:都是套路貸的,專門為套路貸量身定做的App,它把這個App租給資方(“套路貸”犯罪團伙),提供一條龍服務。

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警方查明,作為系統開發商,天科安華北京公司可謂是集大成者,為資本方也就是小貸公司提供完整的一條龍服務。小貸公司只要以每年48800元、78800元、98800元、20萬元不等的價格租他們的系統,就可以量身定制“套路貸”App,根據需求在系統中設定最高放款額度(一般3000元)、貸款週期(5天、7天或14天)、服務費(也就是砍頭息,貸款額的30%左右)、展期費、逾期費等。同時,還為小貸公司介紹推廣方、催收方;還負責對接多家數據公司,大肆非法獲取公民個人信息,為小貸公司提供貸前審核、貸後催收等支持;還聯繫第三方支付公司,為小貸公司提供支付、結算通道。各個環節彼此咬合、勾結從中漁利。

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七台河市公安局網安支隊政委郭繼富:第三方支付公司,在支付的過程中,明知是套路貸犯罪,還為其開通支付通道,而且收費有的是每一筆按一塊錢收費,有的是每筆收0.35‰,完了之後再返回系統商(天科安華公司)0.05‰。

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七台河警方進一步偵查發現,“阿爾法像”系統中眾多套路貸App的一個催收方就在七台河市,名叫七台河百億智達互聯網信息資訊服務有限公司,由林某和於某2018年投資30萬成立,僱傭30餘名員工,負責為多家套路貸公司進行軟暴力催收。

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七台河市公安局金沙分局局長麻靜:分一催、二催、三催、四催,四個等級,一催是什麼呢,就是你到期了正常通知你,如果你沒還二催就來了,二催來啥,就是辱罵,以辱罵的方式催你還款,你還不還的話,那麼就三催,三催是什麼呢,就是對你的近親屬和你的聯繫人,上級領導,下屬同事進行催收。如果這三催你還不還的話,那麼就用P圖的方式,淫穢圖像、靈堂等方式對你進行催收。

兵分八路 警方全鏈條打擊“套路貸”

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在充分掌握了涉案“套路貸”各方犯罪證據後,七台河警方在公安部督辦下,今年8月,300餘名警力兵分八路,赴北京、重慶、浙江等地對“套路貸” App系統開發商天科安華北京公司,“隨你花”套路貸團伙,以及位於上海的兩家第三方支付公司,為套路貸提供數據支撐、位於上海、杭州的三家數據公司,以及催收方七台河百億智達公司等進行集中收網打擊,還同時摧毀了另外一個套路貸犯罪鏈條“金薔薇”App。共打掉“套路貸”犯罪團伙9個,抓獲犯罪嫌疑人82人,破獲刑事案件1058起,查封、凍結涉案資產7億多元,實現了對“套路貸”犯罪全鏈條、生態式打擊。

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小貸App註冊設套 個人信息全洩露

警方通過對“套路貸”犯罪團伙、催收團伙以及幫助“套路貸”犯罪的技術服務商、數據支撐服務商、支付服務商進行全鏈條、生態式打擊,力爭達到徹底剷除“套路貸”生存土壤的目的。記者註意到,在“套路貸”的犯罪生態中有一個環節至關重要。

小貸公司催收人員:我這兒是極速荷包(小貸App)的,她借了錢今天逾期兩天了。

家屬:她已經死了,被你們催錢催死了,你們是不是套路貸。

小貸公司催收人員:你把那個死亡證明發來看一下,你把那個死亡照片發來看一下。

家屬:不可能發給你的,我現在已經報案了。

受害人已經自殺身亡,他的父母及親友、同事等還在被套路貸團伙打電話逼債。警方核實,僅套路貸“阿爾法像”系統內,就有7萬6千多人被催收,數十人疑似被套路貸催收自殺身亡。

那受害人的個人信息是如何被套路貸團伙獲取的呢?首先直接來自受害人註冊小貸App時填寫的內容,以“隨你花”這個小貸App為例,要填寫的申請資料有6項,姓名、身份證、手機運營商授權、淘寶授權、手機通訊錄、定位。

七台河市公安局金沙分局刑偵大隊民警 張孟楠:提供手機的通訊錄,不是受害人自願的,如果你不同意這個步驟,你就無法達成借款。

七台河市公安民網安支隊大隊長朱孟杰:要求借款人提供(運營商)手機短信的服務碼,數據方會根據服務碼模擬登錄運營商的後台,調取借款人6個月通話詳單,對詳單的內容進行留存,用於後期的催收。

事實上,為“套路貸”犯罪團伙提供數據支撐服務的公司往往以“大數據風控”或“大數據徵信”公司的面目出現,其通過爬取數據等方式非法獲取的公民個人信息令人觸目驚心,以這次被打擊的上海一家數據公司為例,通過強制借款人授權,他們可以利用爬蟲技術在500多家網站非法爬取公民的個人信息,包括公民身份驗證信息、電信運營商通話詳單,淘寶、京東等電商數據,公積金、社保信息,學歷信息,外賣信息、保險信用卡信息、法院信息等,形成詳細的報告提供給套路貸犯罪團伙作為放貸、催收的依據。通過非法爬取、交換、買賣等手段,有些大數據公司,甚至掌握上億公民個人信息。

利用這些信息,通過大數據分析,立刻就可以對受害人進行精準刻畫,使得套路貸犯罪團伙可以對受害人“有的放矢”。比如,通過淘寶等電商記錄,可以分析出你的消費水平和消費習慣,通過你的收貨地址可以直接鎖定你的家庭、公司位置,通過分析你最近6個月的通話詳單,可以刻畫出你的高頻聯繫人、親人、朋友、同事等。

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某數據公司工作人員:我們的報告列出了我所有打出和接到的總的電話列表,沒有任何的遺漏,我們是按照他的通話時長往下排的,所有的客戶都會非常喜歡這一款數據,為什麼呢,因為這是他所有的朋友,他的社交圈,也就是這個人將來不還錢了,催收的時候可以從他的朋友從頭打,一個人的電話通話記錄裡包含了他最親密的人、他的客戶、他的老闆、他的朋友、他的同事,就是他的所有社會關係可以從頭打。

集群作戰 全國摧毀“套路貸”團伙147個

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警方調查發現,涉案的上海這家數據公司,2016年7月以來,利用非法獲取的公民個人信息,為各種商戶提供13億餘次服務,非法獲利1億餘元。另一家被打擊的位於杭州的數據公司,同樣利用非法獲取的公民個人信息,為互聯網放貸機構提供風險測評,獲利9億餘元。針對“套路貸”犯罪的種種亂象,公安部網安局從“阿爾法像”等案件線索入手,深挖網絡“套路貸”犯罪生態各個環節,組織全國公安機關以集群戰役的方式嚴厲打擊此類犯罪,保護人民群眾的生命財產安全。

公安部網絡安全保衛局局長王瑛瑋:9月1日以來,各地網安會同刑偵部門收網打掉團伙147個,抓獲嫌疑人1531名,採取刑事強制措施798名,剷除了一批幫助犯罪的技術服務商、數據支撐服務商、支付服務商,實現了對套路貸犯罪規模打擊、生態打擊。

5省市宣布全部取締P2P網貸業務

12月13日,河北省互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、河北省網絡借貸風險應對處置工作領導小組辦公室發布《公告》稱,全省未有一家開展P2P網貸業務的機構完全符合有關規定。對行政核查不完全合規以及未納入行政核查的所有開展P2P網貸業務的機構均屬違規經營,全部依法依規予以取締。

據了解,在河北之前,今年10月以來,已有湖南、山東、重慶、四川等地宣布取締轄內全部P2P網貸業務。 (央視記者 冀成海 苗毅萌)