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科技報導

警惕非法支付!涉案540多億的非法網絡支付案告破



今年以來,按照公安部統一部署,相關地方公安機關破獲重大非法網絡支付案件15起,抓獲大批犯罪嫌疑人,涉案資金達540多億元。其中就包括南通警方近日破獲的西安日間結算登記有限公司非法經營案。該公司在沒有取得人民銀行支付結算牌照的情況下,非法從事資金支付、結算業務,並收取手續費牟利,自公司2017年成立以來,支付、結算金額達一百多億。

今年2月,南通警方破獲了佰匯詐騙平台案,在對資金來源進行分析中發現,西安日間結算登記有限公司為這個詐騙團伙非法結算了近1400萬的資金。對該公司初步調查後發現,西安日間非法結算的資金可不僅僅是1400萬。

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南通市公安局副局長 陶峰:發現西安日結在沒有得到人民銀行許可發證的情況下,在從事非法結算的業務。從2017年開始到現在,整個結算的資金將近100個億,數額是相當大的。我局專門成立了“2·26”專案組,組織精幹力量,對這起案件進行深度研判。

公司客戶中三家明確為詐騙犯罪團伙

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警方調查發現,西安日間結算登記有限公司為下游非法平台進行非法收款和結算(即入金、出金)。打款人將資金分別匯入西安日間結算登記有限公司在第三方支付公司開設的多個商戶或銀行賬戶,西安日間結算登記有限公司在其平台內對客戶支付資金進行結算,扣除費率後,西安日結公司自主選擇從資金池中的任一賬戶,通過銀行轉賬或三方商戶出金的方式將資金轉出至下游平台與客戶。

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今年4月24日,專案組決定收網,對西安日間結算登記公司相關涉案人員實施抓捕,犯罪嫌疑人無一漏網,現場扣押涉案資金580萬元,另外凍結2300萬元。警方發現該公司有約50家客戶,其中三家明確為詐騙犯罪團伙。

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南通市公安局經偵支隊副支隊長 孫雪兵:西安日結公司我們通過調查發現它下游商戶有50多家,其中有三家明確是詐騙團伙,也就是詐騙平台。其他還有40多家,我們通過工商註冊資料上面登記的一些地址實際去查找,沒有找到一家公司,說明這些公司都是空殼公司。他們通過西安日結,通過的一些資金,都存在很大的疑點。我們初步分析,這些空殼公司的下游商應該是從事非法違法活動的。

逃避監管 近萬人參與非法支付

南通的西安日結的案例是利用公司的偽裝進行非法支付,而警方破獲的煙台“1·26”特大非法經營案,則是通過發展會員,利用普通群眾為賭博私彩等境外犯罪組織進行資金結算業務,其會員達到近萬名,這是全新的逃避監管的一種人海轉移資金的戰術,雖然很難被發現,最終仍然沒有逃過法律的處罰。

煙台經偵支隊民警 梁洪超:2019年1月25日,我們接到非法經營案的線索。線索稱羅某某等人開發運營了一款名為抓蛋App軟件。通過招募代理,發展了大量個人微信用戶做兼職收款員,疑似為賭博網站提供代收代付的資金結算業務。

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經查,犯罪嫌疑人羅某某、宋某某、周某等人在未經人民銀行批准的情況下,違反相關法律法規,於2018年10月至2019年4月初先後組織開發並運營“抓蛋”“打字練習”“趣跑”三個平台,與境外30餘個網絡賭博、私彩等違法網站聯繫,通過互聯網技術對接,並根據違法網站的收款付款指令,為其提供委託收款和付款服務。其具體方法是團伙在三個App平台中發展大量會員,利用這些會員的支付二維碼為境外違法網站進行資金收付的工作。截止到警方收網前,這三個App共發展了近萬名個人用戶。

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小方就是其中一名會員,經朋友介紹她做了四個月的兼職,在短短四個月時間裡她就賺了3萬元人民幣。

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平台會員 小方:我從去年11月份了解這個東西,然後下載了這個App,兼職了4個月左右,也就是賺了3萬多塊錢。

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警方介紹說,這些普通會員之所以願意用自己的微信、銀行賬戶幫他人轉移資金是因為較高的回扣。每轉一筆錢,會員可以得到百分之一的手續費。

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會員收款成功後提現到微信綁定的銀行卡,再使用網上銀行、手機銀行等網絡支付工具轉賬到指定的銀行賬戶。會員們不知道的是他們收的款是境外賭博網站和境內犯罪團伙的違法所得。警方調查發現,羅某某、宋某某等犯罪嫌疑人非法經營額已經查實的累計在15億元以上。

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2019年4月2日,警方對涉及全國10餘個省市重點犯罪嫌疑人展開統一收網行動,僅用24小時就將主要犯罪嫌疑人全部抓獲歸案。此後,經過6個多月的抓捕、審訊和調查取證工作,於2019年8月9日偵查終結,並移送檢察機關審查起訴。

非法網絡支付 危害金融市場秩序

在這些案件中,非法網絡支付平台游離在監管之外,利用各種手段,為違法犯罪行為進行資金轉移,危害我國金融市場秩序,同時為犯罪團伙提供便利。那麼,什麼是非法支付?什麼人在利用非法支付?聽聽專家的解釋。

中國人民銀行南通市中心支行結算科 劉栩:支付結算業務是由銀行和獲得中國人民銀行頒發的支付業務許可證的非銀行機構,從事在收付款人之間的貨幣資金轉移的行為。通俗講只有取得銀行牌照和支付牌照的非銀行機構才能夠從事支付結算業務,沒有取得中國人民銀行頒發的支付業務許可證的非銀行機構從事支付結算業務,就屬於非法從事支付結算業務。

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正常的移動支付,A向B付款,可以通過網絡銀行或者第三方支付機構(如微信和支付寶等)完成資金轉移,這樣的移動支付是受到監管的。而違法犯罪平台,它為了逃避監管,就會選擇非法支付平台轉移資金。

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南通市公安局經偵支隊情報中心民警 羅楠:一般是非法的違法犯罪的利用網絡來違法犯罪的平台,比如說我們所涉及到的賭博、色情、詐騙、還有一些私彩,以這些為主。但是也不排除其他的利用網絡來用於資金結算這一塊的犯罪,因為這些平台如果利用公司直接對接到第三方平台,那麼他們的資金直接在三方的監控之下,他們的資金特徵就會觸發第三方資金的反洗錢數據。第三方會第一時間對這些賬號進行監控和採取其他措施,就直接斷絕了他們資金上的正常往來。

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當收款方違法犯罪平台無法憑自身賬號收款時,它就會找到非法網絡支付平台,讓他們幫自己進行結算業務。這裡非法支付平台被俗稱為非法第四方,那麼非法第四方是如何把非法資金轉移給犯罪平台的呢?

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當非法第四方介入後,A不是向違法犯罪平台轉移資金,而是通過銀行或者第三方支付機構向非法第四方轉錢,非法第四方收到錢後定期轉給違法犯罪平台,並從中收取手續費。那麼非法第四方怎麼做到違法犯罪平台不能完成的收款呢?它有自己的一套逃避監管的方法。

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南通市公安局經偵支隊情報中心民警 張心怡:非法支付平台非常善於包裝自己,比較典型的有在銀行、第三方開設大量的商戶,或者是開設大量的賬戶分散資金流,或者開設虛假的網絡商城。它的資金流向特徵與賭博和詐騙的特徵非常相似,那麼銀行反洗錢和風控就很難發現了。

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中國人民銀行南通市中心支行結算科 劉栩:這些非法支付平台不管資金來源,不管是合法的資金還是非法的資金,都是簡單通過提供支付結算服務,來牟取一定收益,這樣也是變相的為違法犯罪行為提供了便利。這些非法支付平台游離於現有的監管制度之外,存在很大的捲款跑路的風險。 (央視記者 崔世傑)